理財講座心得
上週末我替了荷蘭異國婚姻聚樂部協會（Stamppot NL TW）做了一個理財講座，簡單的介紹了一些我覺得蠻重要的不多人提到的投資理財基本概念，基本上的反應好像還不錯，至少參與者覺得有用程度（78%給了七分以上，滿分十分）跟對講座給分（92%給了七分以上，滿分十分），都讓我覺得有對得起講座的參與者。
其實之前也有其他的單位問我要不要做投資理財的分享，我個人其實是蠻抗拒的。主要的原因是覺得自己還不夠資格。可能很多人會覺得：你不是投資分析師，在金融業工作好幾年，怎麼可能會不夠資格呢？
其實答案跟很多人想像的正好相反，正因為在市場打滾了多年，知道在金融市場上，是非常專精的。好比我的工作主要是研究公司發行的公司債，所以我會了解公司的基本面，還有公司債的評價，但你如果問我，我研究的公司，股票到底能不能買，說真的我還不敢講。更不要說所謂的資產配置（assset allocation）或是其他的金融商品等等，即便我都知道實際上怎樣操作，要我開講座給人上課，我還真的不敢。
另外，身為機構投資人（台灣所謂的法人），我們看金融市場的角度，其實跟普羅大眾（也就是散戶），是非常不一樣的。機構投資人通常都會有benchmark（例如S&P 500），投資的目標就是打敗benchmark：今天如果benchmark漲了20%，我們的投資只漲了15%，雖然報酬率看起來還是很好，但是對機構投資人來說，絕對是不及格的；如果benchmark跌了20%，而我們的投資跌了15%，雖然報酬率看起來很糟糕，對機構投資人卻可以說是很好的表現。但散戶只單純在乎報酬率，也就是絕對的報酬：只要是賠錢，對散戶來說可能就是不及格的表現。而這樣不同的角度，對擬定投資策略其實會有很重要的影響。所以要講個人投資理財，我一點都不覺得自己是專家。
對開講投資理財有疑慮，還有一個原因：我對於台灣不少所謂的「理財專家」有點感冒，這些所謂的「投資達人」，往往把投資理財講的非常容易，好像賺錢就是沒有風險的一樣。但自己這些年在市場上看了一回，深深知道金融市場真的不是吃素的：有數以萬計的從業人員，每天汲汲營營花費很多時間在這個領域，那身為散戶的你，怎麼會覺得花了點時間看了幾本書，逛了幾個部落格，就能夠比肩這些勤奮且聰明的投資專業人士呢？而且如果這些所謂的「理財專家」有這麼神的話，何必要浪費時間分享心得呢？直接到地下錢莊借錢來投資不就好了？反正年報酬率不是保證20%嗎？XDXD
因為上面的種種原因，我個人對於講述投資理財這一塊其實興趣缺缺，這次的講座算是因緣際會，好險結果也還算功德圓滿。而有些參與者提出了一些意見和問題，我簡單在下面回覆一下
講座的深度
從一開始我就把這次講座設定在「概念」的傳達，畢竟在沒有篩選下的參與者，程度差異會很大。當然我可以理解有些人會覺得整個講座太過簡單，但裡面分享的觀念，是我覺得很重要，但是很多「投資理財專家」卻從來沒有提到的。
另外，即便真的要講更深入的概念，要講到多深入呢？股票的話講到multiple？ DCF？財務分析？；公司債的話講yield？duration？rating？；資產配置的話要講到asset class？sector？region？可以講的東西太多了，短短的時間根本不可能講完。即便講完，真的能夠吸收多少，可能也是個大問號。
理財生手要怎樣開始，怎樣進修
我會覺得從一些財金相關的媒體著手，像是Bloomberg、CNBC、Financial Times等等，這些媒體的好處是通常比較中立，不會像很多「理財專家」已經有定見。當然多多閱讀相關的書籍，也總會有好處的：多看、多聽、發現自己的興趣，才是長久之計。
如果真的對投資理財有興趣的話，CFA其實有個免費課程（CFA Institute Investment Foundations Program），內容非常的豐富，從總經、各式金融商品到投資管理都有包含，我個人還蠻建議的。
荷蘭有什麼投資平台或看盤軟體
說實話這我還真的不知道。因為工作的關係，我只能在ING開投資帳戶，所以也就沒有多花時間看其他的投資平台，加上平常工作都用Bloomberg，當然也不會特別研究其他的看盤軟體。
基本上各大銀行都有投資帳戶可以開，不過我花了點時間看了一下，個人覺得ABN的投資帳戶平台好像比較好：主要是比較詳細、然後還有英文。此外DEGIRO這個broker的介面看起來也還不錯，至少demo是這樣。不過得要說，我個人完全沒有使用過這些平台的情況，所以也無法保證他們好不好用！或許有使用這些平台的朋友，可以分享一下使用體驗。
至於看盤軟體，除了荷蘭各投資平台都有一些介面外，我覺得yahoo finance其實就很多免費的資訊了（雖然還是比較針對美國市場）。至於荷蘭當地的話，BELEGGEN.NL也有不少資訊。如果有朋友對這塊有建議的話，也歡迎分享！
最後不少參與者都期待能有更進一步的講座，我自己目前是沒有這樣的規劃。畢竟就像上面說到的，除了自己時間真的有限外，我真的覺得自己還不夠資格來講「理財投資」這件事。但如果之後金融市場有什麼有趣的事情的話，有機會會跟大家分享的。
P.S. 常常有身邊朋友虧我是「網紅」，在這次的反饋問卷中，我問了參與者在講座之前，是否有聽過小弟這個小部落格，結果聽過的人只有一半XD。看來我的「網紅」之路，還有很長一段要走啊……XDXD
